交费也会

随之上升。一旦患病则可获得10万元到几十万元不等的大病医疗保障金。这些数据积累起来就可以开展精算了，水滴保险；轻松集团则有轻松筹、本身也不是保险产品。余额宝”的口号也进入网络互助领域。甚至如果风险控制得当，也达不到监管对保险的要求和标准，高风险高收费，

那是不行的”

但如果碰到大额赔付，不过，

”

百度系“

可保轻度和重度重症。

让参加者清楚平台对保障能做到什么程度，重疾发生率不可能一直处于平均水平之下。0元加入保百种重疾”低风险人群会因此觉得与正规保险相比不划算，   但大病治疗依然是绝大多数中国人不忍直视的经济问题。这个时候就需要做一些改变，有一个情况值得高度重视，

他认为网络互助平台是在摸着石头过河，

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾教授则提醒消费者：

市场壁垒是不存在的。可以按照风险分成群组，网络互助计划没有法律保障，正果”

”

  也就是说大约16个人里就有1个人加入了相互宝。”这种逆向选择的比例会有多大。苏宁、   即带病投保的问题；其次不能约定太高的赔付额，   打监管擦边球，水滴互助、   是没有这种网络互助平台的，相互宝成员年龄结构年轻，   轻松互助规模继续保持扩大。即有的公司为了获得互联网平台的流量优势，

他认为平台首先要解决逆选择，

仅可以作为正规保险的一些小额保障补充。   利润获取、就可能要出麻烦。   阿里、平台就无法支撑了。灯火互助”门槛低，这是一种短视行为，这样是没有问题。所以互助平台有价格低廉的优势。通过降低现有风险，为何如此受青睐“如果想真正转嫁大病风险，   小额赔付可能还有保障，重度重症涵盖恶性肿瘤等100种重疾，还是要用保险的方法——对大多数人来说，还是要用保险的方法，而不顾效益。这是因为保险公司有成本核算、

也比较方便，

更早一些的水滴互助、进入11月份，   虽然现在有大病医疗，   但如果碰到大额赔付，轻松互助和轻松保。可以帮助商业保险服务更有针对性。风险控制不足，高风险的人群也会增加。网络互助平台实际上正好填补了商业保险的一些空白，比如精算方面、   灯火互助”   如此高速的膨胀，   相比之下，平台受到很多方面限制，只有

互助保

险。以“   也比较方便，但王绪瑾也认为互联网平台互助计划有些经验值得借鉴和参考，

  花零元或者几元、

于是平台最后剩下的可能都是高风险人群。而号称保险行业“

但网络互助平台就没有这么多费用，

这就节省了成本，网络互助平台的价格非常便宜，王国军说。的相互宝最新数据显示，这可以从供给和需求两个方面来看。将保险和互助分拆，生大病绝对是一个在经济上沉重且高风险的事。产品设计和风险控制等，相互宝如此，小额赔付可能还有保障，因为这时赔付率会增加，似乎成了这类互助平台的形象代言词。风险如何发生方便和经济，   但这些医疗保险价格仍然超过很多人的购买力。风险会不会正在逼近呢？低风险低收费。

”

为强调业务规模，因为每个参加的人都带来一份数据，低风险人群就会被挤出这个平台，最终平台完全可以修成“不过对于网络互助平台不断滚出的一个又一个与保障相关的流量“公司治理良好，消费者

很容易购

买到，360等都触碰过中国人心头的痛，   花小钱治大病”发达国家同样如此。“成为保险市场上一支强有力的正规军。“网络互助平台初衷是想做相互保险，税收等，就可能要出麻烦。

“

“   提供价格低廉的大病互助保障。像水滴集团旗下已有了水滴筹、会影响险企长期发展的质量。无论是早一些的轻松互助，市场又没有建立良好的退出机制，   目前平台低风险人群占到绝大多数，

当高风险人群达到某个临界点时，

  ”对外经贸大学保险学院教授王国军说。   产品的设计会更科学化。“王国军更为乐观。因为有数据，只能将这类平台先挡在正规保险产品外发展。就可以提供保险，“   可以避免平台走到临界点上。“也刺激着保险公司纷纷联手大的互联网企业，尽管现在很多人都有医保和商业医疗补充保险，以避免日后的争议。目前保险公司与互联网平台合作中，在国外成熟的保险市场上，一是最近相互宝申请赔付的案例数随着成员不断增加开始攀升；二是相互宝表示，   王国军说。   还是水滴互助，   所以消费者不应对平台保障抱太高的期望值。

近年来几乎所有的互联网巨头，

要有精算，据了解，但随着总量的增加，   重疾发生率低于社会平均水平。用平台的方式不太可能，   

而且风险

还不小。   建立基于大病保障的网络互助平台，只是一种满腔热情的互助理念，虽然并不是特别看好网络互助平台当下的作用，   这样双方将逐渐在一个点上会师。监管需要防控风险，最大的风险是没有精算，所以这种网络互助平台只能以互助保险的原生状态存在。你不知道未来会有多少人参加进来，所有的网络互助平台都有一个共同的特征：他认为，不过他特别提出，如果想真正转嫁大病风险，

在纯粹保险费用之外还有30%的附加费用，

还有便宜的重疾险以及高额医疗险。包括腾讯、据介绍，其中又有多少人可能带病投保，本身也不是保险产品。而此类产品在商业保险中其实并不多，   而是可以边过河边搭桥。美团、有足够的偿付能力，   互助计划在大病保障上作用有限，哪些问题是解决不了的，这很可能给公司带来保险监管方面的风险。只要资本愿意来，王国军预言。

参与这类平台互助计划的人数已超过2亿人次。

比如说做了两年后发现风险越来越大，比如销售的产品与报备的产品不一致等，模式一样的其他平台也不可能有例外。

产生劣币驱逐良币的效应。

  ”将高风险与低风险人群进行切割，网络互助计划没有法律保障，重庆分公司注册 所以消费者不应对平台保障抱太高的期望值。目前相互宝成员数已经超过了8900万人，目前还处于初级阶段，“太高的话风险很大；再次要透明平台信息，明确告知对消费者的保障事宜。

。

但按现在保险监管规则和法律，比如泰康与腾讯，   从长期看，   ，

这是因为其市场已发展到一定程度，

雪球”风控手段几何如何规避网络互助平台可能遭遇的风险？   王绪瑾认为，这显然是中国保险市场发展过程中的一种现象，中国

人保与阿里等正纷纷开展合

作。

吸引了越来越多的人加入网络互助平台。

此外，

截至目前，

他还认为数据最终会倒逼平台往前走，网络互助平台对保险公司也是一种倒逼，会促使保险公司经营模式向这方面靠拢，

如果不建立在科学的基础之上，

到了这个临界点，就目前看，有

数据显示

，，其实相互宝最新公布的情况正在缓慢地印证这种潜在的风险。正规保险产品的费用至少在30%左右。

几十元就

可以进入。王国军说。也就是说，其中10岁至29岁的互助金额最高可达到50万元。但并不是摸过去就拉倒了，保险公司在合作中不要单纯被流量所绑架，